Мошенничества и махинации с пенсионными накоплениями в 2016 году: схемы мошенников и защита

Пенсионные накопления: мошенничество и махинации, способы защиты

Пенсионные накопления, формируемые государственным пенсионным фондом (ПФР) из отчислений работодателей, должны обязательно инвестироваться. Гражданин вправе оставить их для инвестирования во Внешэкономбанке (государственной управляющей компании) или перевести в пенсионные фонды негосударственного статуса (НПФ), в частные управляющие компании.

Общий объём рынка пенсионных накоплений составляет около 1 трлн руб. Из них больше 700 млрд руб. находятся в ВЭБ, больше 100 млрд руб. – в НПФ.

Причины махинаций с пенсионными накоплениями

В 2014/15 г. запрещено формировать накопительную часть будущих пенсий. Запрет продлён на 2016 г. (ФЗ № 373 от14/12/2015). Все взносы переводятся для формирования страховой части. А заявления о переводе накоплений в негосударственные фонды с 2014 г. подаются через отделения ПФР.

НПФ лишились главного ресурса развития бизнеса. Основной способ увеличить объёмы вложений и долю на рынке – привлечь новых клиентов с их накоплениями из государственной и негосударственных систем. Выгода НПФ в том, что пенсионные накопления клиентов переходят в их собственность. НПФ имеет право управлять ресурсами, основная выплата которых начнётся после 2023 г.

Между негосударственными ПФ идёт конкурентная борьба за увеличение базы клиентов. Фонды прибегают к разным методам. Недобропорядочные – к махинациям с активами крупнейших пенсионных фондов. https://www.offbank.ru/

Основные схемы махинаций с пенсионными накоплениями

Действуют несколько схем махинаций с пенсионными накоплениями.

1. Махинаций на уровне цепочки: учредитель ПФ (НПФ) -> управляющая компания (юрлицо с доверительным правом управления пенсионными накоплениями) -> коммерческий банк. УК создаются коммерческими банками для размещения активов НПФ на своих счетах. Учредители передают УК в доверительное управление пенсионные резервы. УК инвестируют эти резервы, часть инвестиций (активы НПФ) попадают на счета банков, акционерами которых являются УК.

2. Частные управляющие компаний держат средства государственного ПФ на общем брокерском счёте, как прочие активы. Нарушаются требования закона об учёте накоплений для пенсий на специальном отдельном брокерском счёте.

3. Нарушения закона № 422 от 28/12/13 (в ред. от 30/12/15) при назначении и выплате фондами накоплений умерших застрахованных лиц для передачи их правопреемникам.

4. Перевод накоплений из Внешэкономбанка в негосударственные фонды.

5. Переманивание клиентов друг у друга по принципу сетевого маркетинга. Фонды нанимают агентов, которым за каждый новый договор выплачивают вознаграждение, доходит до того, что ходят по квартирам и предлагают перевести пенсию.В ПФР обращаются тысячи граждан с жалобами на неправомерный, без их ведома/согласия, перевод накоплений для пенсий из одного фонда в другой.

Основные виды мошенничества

Приёмы мошенничества, которые установлены Счётной палатой, ПФР, надзорными ведомствами, сводятся к незаконным и обманным переводам средств в негосударственные фонды. Оформляются фиктивные договоры, часто – с подделанными подписями, тиражированием одного договора для нескольких фондов. Названы наиболее частые мошеннические приёмы.

1. Поквартирный/подомовой обход. Агенты НПФ называют себя сотрудниками пенсионного фонда (ПФ) без уточнения его статуса. Используются разные убеждения для получения согласия на перевод средств:

  • ссылка на изменившееся законодательство;
  • уверение в сохранности средств в их фонде или в высоких процентах доходности. Однако средний доход любого ПФ не превышает 10% годовых;
  • обещание выплат за заключение договора;
  • очернение других НПФ.

2. Лжепосредники. Действуют от имени надёжных НПФ, предлагают заполнить анкеты для составления договора об обязательном страховании пенсий, в анкетах требуется оставить реквизиты личных документов. оффбанк ру

5. Использование персональных сведений из баз данных клиентов ПФР (их при желании несложно купить).

6. При оформлении кредитов, банковских услуг, замене банковских карт предлагают перевод накоплений за льготные проценты. Или среди документов на услугу вкладывают договор, чтобы клиент вместе с другими бланками подписал его.

7. При устройстве на работу вынуждают подписывать договор в конкретный НПФ:

  • отделы кадров на предприятиях при отказе о переводе накоплений для пенсий отказывают в приёме на работу;
  • кадровые агентства обещают трудоустройство или хорошую вакансию при оформлении договора.

В 2015 г. в Москве установлен новый вид мошенничества. Чтобы получить персональные данные, агенты просят выдать на руки дубликаты пенсионных дел. Мотивировка агентов: документы нужны для увеличения через суд размера пенсии.

Что нужно знать, чтобы не быть обманутым

1. Представители пенсионных фондов обслуживают граждан в отделах/управлениях пенсионного фонда и нигде более.

2. Место заключения договора – офис/предприятие после разъяснительных собраний.

3. Вся необходимая информация о потенциально пенсионере есть в базе данных ПФР.

4. Мошенникам достаточно знать фамилию/имя/отчество и реквизиты СНИЛС, чтобы перевести накопления без ведома их владельца.

5. Мошеннические операции приводят к частичной потере пенсионных накоплений. Разная доходность фондов, переходы между страховщиками и УК приводят к «техническим» потерям доходности застрахованного лица. https_www_offbank_ru

6. При выборе НПФ необходимо узнать:

  • его репутацию на пенсионном рынке, с какими УК сотрудничает, какие у УК инвестиционные портфели. Доверять можно НПФ и УК, которые показывают в течение нескольких лет доходность не ниже средней по рынку;
  • какой рейтинг по данным агентства «Эксперт РА»;
  • есть ли офис НПФ в городе.

7. При смене страховщика деньги остаются на счетах застрахованных лиц в обязательной системе пенсионного страхования. Они имеют статус государственной собственности и не выводятся из обязательной системы пенсионного страхования.

Как защищаться, чтобы предотвратить мошенничество

1. Если пришли домой:

  • не открывать дверь неизвестным людям, это может быть опасно для жизни
  • требовать паспорт, служебное удостоверение, доверенность, первым делом записывать их данные;
  • задать прямой вопрос, какую коммерческую контору представляют;
  • не показывать незнакомцам документы;
  • не передавать личные данные;
  • не спешить с подписанием договора. Отложить время для принятия решения.

2. Если оформляются правовые документы (договоры, кредиты и пр.) – внимательно читать всё. Не постесняться взять лупу. Самые коварные условия скрываются в мелком тексте. offbank_

Что делать, если обнаружен несанкционированный перевод пенсионных накоплений

Накопления пенсии можно вернуть согласно статьям 36_11, 36_6 действующего закона о НПФ (ред. от 10/01.2015, с изм. от 30/12/15). Для этого необходимо:

  • запросить в НПФ копию фиктивного договора;
  • написать заявление в ПФР об отзыве накоплений для пенсий из НПФ;
  • обратиться в суд.

Чтобы отказаться от услуг обманом навязанного фонда, предстоит доказать недействительное заявление о переводе средств в него, подделку подписи, кражу личных данных. Помните - заработать деньги очень тяжело, а потерять можно всё за короткий срок, мошенников сейчас очень много, будьте крайне осторожны и бдительны!

Комментировать

Текст:

E-mail:

Отправить

темы:      Мошенничество   Пенсионерам
поисковики:    Яндекс Google Mail.ru Bing Спутник DuckDuckGo

Рейтинг надёжности банков
2016 - Рейтинг надёжных банков Вашего города
Реклама
Лучшие материалы для Вас
Где взять деньги если все отказывают
Где взять деньги если все отказывают
Способы перевести деньги из России в Казахстан и обратно
Способы перевести деньги из России в Казахстан и обратно
Способы перевести деньги из России в Таджикистан
10 способов перевести деньги из России в Таджикистан и обратно
Кредиты на сельское хозяйство
Кредиты на сельское хозяйство в РФ 2016
Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег
Что делать, если банк требует документы, подтверждающие происхождение денег
Банки под санкциями США и Евросоюза
Российские банки под санкциями США и Евросоюза
Почему дешевеет нефть сегодня
Почему дешевеет нефть и кому это выгодно в 2016 году
Правила обмена валюты
Новые правила обмена валюты в России в 2016 году